融资360为您解读：随着互联网消费开始走向互联网产业，技术互联网走向物联网，PC互联网走向移动互联网，分散小数据走向大数据，我国互联网企业和传统金融机构又在酝酿着哪些互联网金融新战略，个人投资理财在“大智移云”时代面临着怎样的机遇与风险？
1月19日，以“互联网+金融+产业”为主题的第二届互联网金融全球峰会在北京召开，上述问题成为嘉宾热议的话题。
中国经济体制改革研究会原会长高尚全、中国支付清算协会副秘书长王素珍、北京市金融工作局党组书记霍学文，以及其他监管部门、互联网金融专家学者，三大互联网巨头BAT金融部门负责人，诸多中外互联网金融创新企业的领袖到会并演讲，吸引了3700余人参会。各演讲厅、视频直播厅挤满了人。
2013年、2014年,余额宝、融资360、理财通等理财类互联网金融业务受到了用户的追捧。不少业内人士将2015年视为产业互联网金融元年。互联网金融将深入各个细分行业，产业类业务将成为新热点。专家预测，未来10年，互联网+金融+产业，将在中国产生更多的世界级企业。
互联网金融是推动改革的重要力量
专家认为，互联网金融是推动中国改革发展的新生事物，要宽容，要鼓励，要监督和规划，使其加快成为推动中国改革发展的重要力量。
去年阿里巴巴到美国上市，令一些有识之士感到忧虑，为什么中国的优秀科技企业尤其是互联网企业一律到海外上市？为此，高尚全致信马凯副总理，建议加强中国资本市场支持互联网企业的力度。两天后即收到回复，据悉新的政策马上就要出台。
中国金融博物馆理事长王巍认为，互联网金融不仅仅颠覆了金融，更改变了社会生存状态，今天的衣食住行都用微支付，网上可以买鲜花、订机票、订美食，还可以用P2P房贷或借款，用众筹模式开办诊所。互联网金融改变了社会生活方式，代表了互联网的新常态，也代表了中国的未来。
霍学文阐释了互联网金融五个核心竞争力：一是普惠金融的原动力，二是财富效应牵引力，三是数字化经济转型创新力，四是传统金融与互联网金融合作共赢融合力，五是消费互联网向产业互联网升级的渗透力。这五个力中，最后一个是最重要的。
发展信息技术服务小微企业是根本
回首2014年，P2P网贷行业在倒闭、跑路等信用危机下经历了爆发式增长，行业整体也呈现出一种“鱼龙混杂”之态。供应链金融将是P2P行业最大的亮点，这其中的根本原因一是政策不允许干别的，二是P2P平台在没有赢得社会普遍信赖时，一定要从这个点切入。而要发展供应链金融必须用好消费者大数据、在线供应链管理等新技术。
针对小微企业融资难的问题，融资360认为,互联网金融通过大数据分析来服务长尾用户，是传统金融的补充。微信支付总经理吴毅认为，传统征信模式难以对“小用户”进行精准的判断,互联网的出现逐渐解决信息不对称的问题，是信息技术使得普惠金融、小微经济成为可能。
事实上,目前京东、阿里等互联网企业都开始将金融战略下沉到小城市甚至农村市场,不少网贷平台也推出了小微租赁模式。融资360认为,互联网金融提供了更加高效、成本更低且阳光化、透明化的信贷。未来,行业参与者都应该在资金、速度、服务等方面继续展开创新。
在肯定互联网金融服务实体经济的同时,大家也强调,行业还存在着很多不足,例如P2P贷款成本依旧较高、对线下考察依赖程度大等。如此一来,还需要行业整体推进,在支付、征信、风控等产业链要素上全方位开发,才能真正完善金融服务实体经济的效能。
类似融资360（www.rongzi360.cn）这样的创新型的互联网投资理财平台，注重安全、透明、高效、稳健几大特点，所有投融资项目均为北京首创公司担保，100%本息垫付，可获得预期10%-12%的年化收益，对于普通投资者来说，选择这样的理财产品，既能获得比银行定期更高的回报，而且风险性也较低，可谓是最佳选择。
事实上，从去年下半年以来,互联网理财产品的发展脚步正逐渐放缓。广发基金副总裁肖雯直言,互联网基金不仅仅是在互联网上卖产品,而是要用互联网思维、技术、价值观来解构业务模式,找到机会,重构行业游戏规则或者行业边界。
未来,互联网基金将有五大竞争领域,包括投资端大数据的应用,核心基金产品更加互联网化,在互联网平台上C2B定制产品,互联网理财趋向自动化、智能化以及一站式资产保值增值解决方案。
 
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对于P2P平台从事股票配资业务，不少业内人士态度存在争议。据不完全统计，国内目前已有数十家做股票配资的P2P平台。
去年5月份，专门开展股票配资业务的平台“股民贷”跑路。融资360管理人员建议：P2P平台的股票配资与传统配资只是线下与线上之分，并未有本质区别。配资有几个核心风险，一是账户管理，二是补仓线与清仓线的控制。这两个问题在线上配资仍然是很重要的问题，而大部分的平台并不会对此透明公示。
最近几天，深沪股市持续上涨，沪指已突破4000点大关，部分从事股票配资的网贷平台成交量迅速膨胀。
“完成1个亿的交易额，去年需要两个月，现在三四天左右就做到了。”足以证明互联网的魅力，更暴露了互联网监管的难题
依赖唯一的股票配资业务，米牛网成立仅半年交易额超过13亿元。3月18日，米牛网宣布获得华映资本825基金领投的4980万元A轮融资。
不过，对此“赚快钱”的模式，业内专家争议颇多，笔者也只能维持观望态度。
融资360分析，对于网贷平台从事股票配资业务，其发展没有可持续性，主要原因是股票市场本身波动较大，风险过高。而且，P2P平台的股票配资与传统配资只是线下与线上之分，并未有本质区别。风控仍然是管理核心，而大部分的平台却忽略了这一点。
股票配资3天上亿
米牛网于2014年9月上线（与融资360上线时间临近），目前以股票配资作为唯一的业务。据悉，从米牛网配资的资金成本约为16%，借款金额门槛为2000元，杠杆比例可达1：5。“上线以来，赶上两波牛市，借款量明显增长，一方面是牛市本身的需求，另一方面来自传统线下股票配资公司转移到线上。”
 
 
线上模式有待创新
多重安全措施中，交易账户的管理较为关键。为了规避这一风险，该网与招商银行杭州分行签署资金全面监管协议。配资人的保证金和出借人的资金，会划到大证券账户。而后，由私募管理系统将资金切成一个个单元户供配资人操作。而单元户无需单独开立股票账户。整个资金进出的过程由招行按照“专款专用”的原则进行监管控制。
业内人士指出，由于操盘人的本金和投资人的资金都是打入到平台的相关账户中，虽然有着多方监管，但不能否认资金有被挪用的可能性。即在借款人主动提现的情况，无法进行控制和监管。
对于网贷平台从事股票配资业务，不少业内人士认为其发展没有可持续性。
据不完全统计，国内目前已有六合资本、658金融网、贷未来、不差钱、赢在投资、钱程无忧等数十家做股票配资的P2P平台。
多位接受采访的P2P平台的负责人对表示，不会大力发展该项业务，主要原因是股票市场本身波动较大，风险过高。
“我们今年的配资业务会稳步增长，但占比较少，借贷业务才是网贷平台的核心。”某网贷平台表示。
此外，目前P2P网贷平台的相关监管细则还未出台，而股票配资业务处于灰色地带，政策风险不容忽视。配资平台如果摆脱P2P名义，是否会保留在银监会监管政策之下，还是通过其他部门联合管理，对于互联网金融的政策问题，仍是大部分投资者最关心的问题。
投资理财平台指出，短期的股票配资交易近期普遍增长。“平台一天的股票配资交易额一般有四五百万，部分规模较大的估计一千万左右。”广东互联网金融协会会长陈宝国对记者表示。
急速膨胀的配资业务背后，资金安全备受关注。而借款人借款目的用于股票投资，其风险性很难把握，平台也不无法通过传统金融的方法进行监管，导致项目风险难以预料。
1月19日A股大幅下跌，沪指暴跌逾7%，创下近7年来单日最大跌幅。柳阳回忆说：“这样的行情对平台是巨大的考验。暴跌行情下的确会有客户出问题，但由于不是断崖式下跌，我们能在下坡途中及时处置完毕。最终被强制平仓的也仅仅有31个账户，另有103个账户及时追加了保证金。”
相比证券公司，P2P股票配资申请手续简化许多。记者了解到，配资平台仅需确认借款人的真实身份，对借款人的财务状况、证券投资经验、投资风险偏好等常见的证券公司融资条件不做审核。
对此，柳阳表示，“客户有保证金，所以我们不对偿还能力做额外审核。我们的系统每15秒扫描一次账户，30秒内启动风险处置；警戒线是110%，平仓线是107%。”
他举例称，“如果以自有资金20万元在平台上借到100万元，一旦账户内的股票市值跌到107万元，账户就会强制平仓，平台投资者的资金风险相当低。”但前提是股票能抛出去的前提，系统仅保证提交证券申请，不对最终结果作保证。
 
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据相关专业机构介绍，目前P2P平台的资金管理大致分为三种模式。一是通道型模式，即没有实行资金托管，投资人将钱充值到平台或平台在银行开设的账户，众多卷款跑路事件均属此类模式；二是平台以备付金的形式将资金存管在银行账户或第三方支付机构账户，此模式下，银行或第三方支付机构对于账户内的资金流动并无实质监控；三是在第三方支付机构设立托管型账户，即在资金存管在第三方的基础上，为投资人和借款人设置虚拟二级账户，资金操作均需在此账户中进行。
据专家介绍，目前大多数平台都采取第一、二种方式，而相对安全的资金托管是采用的第三种模式，即在第三方支付机构设立托管型账户，投资人和借款人的所有资金操作均在第三方支付机构的虚拟二级账户中进行而与P2P平台无关。
融资360平台（www.rongzi360.cn），作为中国供应商旗下专业的中小微企业融资服务平台，通过与专业第三方支付平台合作，通过设立托管型账户的方式实现第三方资金托管，即融资360作为信息平台仅提供借款项目信息等相关居间服务，而所有资金流转均由投资人或借款人在第三方支付平台的资金账户系统中操作，真正实现了资金操作与信息平台间的分离关系，以确保资金操作的规范性及安全性。

融资360平台依托中国供应商（www.china.cn）八年多大型B2B电子商务平台的运营经验，以及服务于近400万企业注册用户的服务体系，以“金融服务实体经济”为目标，致力于为中小微企业提供多元化、高效、低成本的专业融资服务。融资360平台希望通过不懈努力，借助互联网金融工具有效降低企业融资成本，满足不同企业的资金需求，为中小企业发展赢得更广阔的空间，也为中国经济发展贡献自己的力量。
    

 
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