互联网金融——概念当道

 
要说从2014到2015，持续升温、不断发酵到如今极度火爆的一个词，非“互联网金融”莫属了。互联网与金融不断融合、金融择机借道互联网之态势锐不可挡，一股金融创新热浪汹涌袭来，轰动事件更是层出不穷……伴随着互联网与金融的快速磨合，二者野蛮生长、硝烟四起的发展态势，“互联网金融概念”随之而出，屡现报端，成为2014——2015媒体报道不可或缺的热门话题。那么到底什么是互联网金融？互联网金融概念又是什么？
互联网金融是指以依托于支付、电商、网络平台以及搜索引擎等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融模式。互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后（尤其是对电子商务的接受），自然地适应了人们在现代生活中强烈的新需求而产生的新模式及新业务。是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，通过互联网、移动互联网等工具，使得传统金融业务具备成本低、效率高、发展快的特点，具体表现为：资金透明度更强、用户参与协作性更好、企业中间成本更低、用户操作更便捷等一系列特征。
当前互联网金融格局，由传统金融机构和非金融机构组成。传统金融机构互联网化主要为传统金融业务的互联网创新以及电商化创新等，非金融机构则主要是指利用互联网技术进行金融运作的电商企业、融资360模式的网络投融资服务平台，众筹模式的网络投资平台，手机理财APP，以及第三方支付平台等。
 
发展模式——第三方支付最火

【P2C、P2B、P2P】
P2P(Peer-to-Peerlending)，即点对点信用借贷理财方式。P2P网贷是指通过第三方互联网平台进行资金借、贷双方的匹配，需要借贷的人群可以通过网站平台寻找到有出借能力并且愿意基于一定条件出借的人群，帮助贷款人通过和其他贷款人一起分担一笔借款额度来分散风险，也帮助借款人在充分比较的信息中选择有吸引力的利率条件，也由此发展出了像融资360这样，更加优质的P2B、P2C互联网融资服务平台新模式。
【第三方支付】
第三方支付（Third-PartyPayment）狭义上是指类似中金支付有限公司（中国金融认证中心（CFCA）的全资子公司）这样，具备一定实力和信誉保障的非银行机构，借助通信、计算机和信息安全技术，采用与各大银行签约的方式，在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。
根据央行在《非金融机构支付服务管理办法》中给出的非金融机构支付服务的定义，第三方支付已不仅仅局限于最初的互联网支付，而是成为线上线下全面覆盖，应用场景更为丰富的综合支付工具。仍以业界代表中金支付为例：中金支付公司以对公支付为核心，主要在电子政务、电子商务、交易市场、企业集团、供应链、物流等领域为客户提供安全、专业的互联网支付方案，解决了制约我国B2B电子商务发展过程中遇到的资金安全、交易安全以及支付需求多样化等问题。同时，公司在线上融资、跨境支付等方面，也属行业领先水平，为客户营造安全高效的互联网信任支付平台，为在线交易保驾护航。 
【信息化金融机构】
所谓信息化金融机构，是指通过采用信息技术，对传统运营流程进行改造或重构，实现经营、管理全面电子化的银行、证券和保险等金融机构。金融信息化是金融业发展趋势之一，而信息化金融机构则是金融创新的产物。从金融整个行业来看，银行的信息化建设一直处于业内领先水平，不仅具有国际领先的金融信息技术平台，建成了由自助银行、电话银行、手机银行和网上银行构成的电子银行立体服务体系，而且以信息化的大手笔——数据集中工程在业内独领风骚，其除了基于互联网的创新金融服务之外，还形成了“门户”“网银、金融产品超市、电商”的一拖三的金融电商创新服务模式。
 
 
政策监管——被认可，有监管，要鼓励

 
管理层人士曾多次对互联网金融监管表态。其中，央行副行长刘士余就表示，对于互联网金融进行评价，尚缺乏足够的时间序列和数据支持，要留有一定的观察期。要鼓励互联网金融创新和发展，包容失误。但同时绝不姑息欺诈、诈骗等违法犯罪活动。但刘士余也强调，（互联网金融）不能触碰非法集资、非法吸收公众存款两条法律红线，尤其P2P平台不可以办资金池，也不能集担保、借贷于一体。传统线下金融业务转到线上开展，要遵守线下金融业务的监管规定。央行调查统计司副司长徐诺金公开称，互联网金融需要监管。因为金融行业是高风险行业，比IT产业的风险更大。他当时还开列了互联网金融的三条不能碰的红线：第一，不能碰乱集资的红线；第二，吸收公众存款的红线；第三，诈骗的红线。
 

 
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